Квітневі спрощення доступу нерезидентів до банківських послуг

Нещодавно набули чинності оновлені правила НБУ про порядок відкриття та закриття рахунків клієнтів банків і кореспондентських рахунків банків — резидентів та нерезидентів. Ці правила значною мірою спрощують доступ іноземних юросіб до банківських послуг в Україні.

Право відкривати рахунки в українських банках та здійснювати валютні операції юридичними особами-нерезидентами України передбачено Законом України "Про валюту і валютні операції", а також Угодою про асоціацію між Україною та ЄС.

Для спрощення процедури НБУ оновив Інструкцію про порядок відкриття та закриття рахунків клієнтів банків і кореспондентських рахунків банків — резидентів та нерезидентів. Цей акт у новій редакції набув чинності 4 квітня 2019 року.

Що саме змінилось?

Нововведення, передбачені новою редакцією Інструкції № 56 “Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України”, полегшать ведення бізнесу іноземними компаніями в Україні. По-перше, юридичні особи-нерезиденти матимуть можливість відкривати рахунки в українських банках. Крім того, діючі рахунки у разі зміни найменування юрособи закривати не доведеться. На додаток — при відкритті рахунків скасовується подання клієнтами банків картки зі зразками підписів, розпорядження відбуватиметься лише особами, які згідно із законодавством мають на це право. Позитивним також є відсутність обмежень стосовно проведення операцій з рахунками.

Такі нововведення значною мірою оцінять іноземні підприємці, які відкривають рахунки в Україні з метою отримання відсотків за вкладами. Адже ми маємо досить високу ставку за депозитами. Ризики, звичайно, теж є, але охочі також знаходяться. Наші іноземні клієнти частіше за все відкривають рахунки в українських банках з метою інвестувань в місцеву нерухомість, виробничі активи та корпоративні права.Попри відсутність обмежень, документ все ж таки передбачає деякі нюанси здійснення таких трансакцій.

Фінансовий банківський моніторинг

Водночас з лібералізацією процедури доступу нерезидентів до банківського сектору НБУ запровадив механізм виявлення фірм-«одноденок» серед юросіб-нерезидентів. У разі, якщо вдасться довести, що компанія є фіктивною, банк може відмовитися надавати послуги з її обслуговування.

Значна лібералізація операцій нерезидентів може спровокувати ризик використання банківської системи України компаніями-оболонками, які нерідко є учасниками схем відмивання коштів. Тому з метою недопущення використання послуг банків для відмивання доходів, одержаних злочинним шляхом в Україні та за її межами з використанням компаній-оболонок, постановою правління Національного банку України від 02 квітня 2019 року № 58 внесено зміни й до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, які набули чинності також 4 квітня 2019 року.

За новими правилами рахунки нерезидентів будуть перевірятися та аналізуватися з метою виявлення компаній-оболонок, при цьому такі перевірки не будуть стосуватися холдингових компаній або їх корпоративних підприємств, за умови, що структура власності холдингової компанії прозора і дозволяє визначити кінцевих бенефіціарів, власників (контролерів), а господарська діяльність такої юридичної особи дає можливість повного розуміння її характеру.

Рішення щодо спрощення процедур та посилення моніторингу є вкрай правильним. По-перше, полегшення відкриття рахунків є ще одним кроком до залучення іноземного капіталу до України, що у сукупності з ефективним механізмом захисту споживачів фінансових послуг має слугувати підвищенню економічної спроможності держави.

По-друге, посилення спостереження за рахунками нерезидентів має позитивно вплинути на законність відносин у фінансовій сфері без значних обмежень для споживачів фінансових послуг