Детская медстраховка - как выбрать лучший продукт

Так, по данным сайта countrymeters.info, в Украине по состоянию на 1 января 2019 года живут более 5,79 млн детей младше 15 лет, из них мальчиков – более 2,97, девочек – более 2,8 млн.Общей картины роста заболеваемости у детей этот главный орган страны по здоровью, к сожалению, не дает. Но "сарафанное радио" на работе и дома говорит о том, что наши дети не становятся крепче и количество случаев инфекционных заболеваний, травматических случаев постоянно растет.

Защитить от всего невозможно, но очень хочется, чтобы в случае наступления непредвиденной ситуации, когда ребенку необходима неотложная профессиональная помощь, она будет оказана сразу, даже если родителей и близких рядом нет. Да, в нашей стране такое оказалось возможным при наличии у вашего чада пластиковой карточки о медицинской страховке. Любой присутствующий рядом с ребенком человек – будь-то друзья, знакомые, просто прохожие, набирают телефон, указанный на карточке, говорят фамилию и номер полиса, а дальше уже дело специалистов, которые обязаны организовать ребенку "скорую помощь" или доставить его другим транспортом в необходимое лечебное заведение, уведомить вас о произошедшем. Только в Киеве ежедневно в травмпункты обращаются 100 детей, в год их число составляет около 360 тыс.

Казалось бы, все просто: ребенку необходимо купить полис медицинского страхования, но есть одно огромное "но". В этом случае рыночные механизмы почему-то не действуют. Спрос большой, а предложений – мизер. К сожалению, в Украине нет официальной статистики, сколько у нас немного детей имеют полисы добровольного медицинского страхования. По предположительным данным регулятора небанковского финансового рынка Нацкомфинуслуг, от 1% до 2%.

Почему так, спросите вы. Страхование детей убыточно для страховых компаний. И показатель этот достаточно высок – превышает 130%. А болеют детки гораздо чаще взрослых. Теоретически такая убыточность от детского ДМС могла бы быть минимизирована более высоким страховым тарифом, но не все готовы платить такую цену. Если же добровольное медицинское страхование оформлено в рамках корпоративного пакета, убытки по ДМС детей нивелируются за счет платежа по взрослым страховкам.

А это значит, что на сегодняшний день приобрести медицинский полис для ребенка возможно только при условии, что вам повезло с работодателем, который понимает финансовую ценность страхования от возможных потерь. То есть если с учетом страхования автотранспорта, имущества и всего коллектива взрослых здоровых людей выплата страховщиками возмещений за лечение детей становится не столь ощутимой. Компаний же, осуществляющих индивидуальное страхование детей, единицы.

Доля детских полисов медицинского страхования в портфеле компании обычно не превышает 3%. Такой относительно невысокий показатель формируется на основе корпоративных договоров страхования. Не все компании берут на себя оплату медицинского страхования членов семьи сотрудников. Обычно работодатели могут позволить включать родственников в корпоративный тариф. Но зачастую затраты на страхование детей возлагаются непосредственно на родителей.

Какой же выход?

Первый вариант – найти все же страховую компанию, которая берет на себя эти риски. Предложения, как и цены, могут быть разные. От пакетных продуктов до специально разработанных программ.

Второй вариант – это услуга, которую предлагают некоторые частные клиники. Смесь страхования с пакетным продуктом – когда сразу оговариваются оплата и объем полученных услуг за год со скидкой.

Третий вариант – в связи с послаблением валютного регулирования НБУ оплатить ребенку полис на сайте зарубежной компании, организующей лечение в частных медучреждениях Украины, с которыми у нее заключены договоры, а в случае необходимости – видеоконсультации с ведущими мировыми специалистами или лечение за рубежом.

Четвертый вариант – найти хорошего врача, который будет в индивидуальном порядке вести вашего ребенка от рождения до взрослой жизни. Плюсы очевидны – он хорошо знает вашего ребенка и вы ему доверяете, минус – все равно, скорее всего, придется обращаться к профильным врачам и клиникам.

Это основные варианты, которые сегодня есть в наличии. Все зависит от финансовых возможностей родителей и желания бизнеса и госструктур решать проблему качественной медпомощи детям. Почему государства? А именно в его компетенции право, например, дать страховщикам, которые осуществляют страхование детей, например, льготное налогообложение, тем самым не только позволив сделать такую защиту детей массовой и доступной, но и сняв нагрузку с государственных лечебных учреждений. Чужих детей не бывает. И как говорил когда-то писатель Леонид Леонов, "все дети мира плачут на одном языке".