Как Big Data меняет будущее кредитования

Кредитование на основе Big Data с участием искусственного интеллекта позволяет в режиме реального времени проанализировать профиль потенциального клиента и выдать кредитный рейтинг человека всего за 10 секунд. 

Подобная система отлично работает и для тех, у кого есть большая кредитная история, и для новых клиентов, рассказал Минфину СЕО технологической компании Artellence Владимир Лозовой.

С помощью алгоритмов искусственного интеллекта изучаются данные из открытых источников. Это помогает оценить сотню параметров потенциального клиента, включая его дружелюбность, любовь к азартным играм, уровень лени и образование. В ход идут практически все публичные аспекты онлайн-поведения — лайки, реакции на новости или определенные посты, любимые приложения и даже словарный запас. Вся собранная информация чистится, структурируется и обрабатывается для того, чтобы обучить модели, которые в дальнейшем прогнозируют ту самую добросовестность человека — сможет (и захочет ли) он отдать взятый кредит.

Благодаря всему этому можно узнать важные аспекты личности человека — например, его основные интересы, его общую активность, уровень интеллекта или любовь к экстриму. Анализ профиля клиента позволяет с максимальной точностью предсказать не только вероятность возврата кредитных средств, а и то, склонен ли человек их не возвращать в принципе — по своему психотипу или личным обстоятельствам. Таким образом, компания получает готовое решение и максимально точный кредитный рейтинг потенциального клиента всего за несколько секунд — и на его основе принимает правильное решение.

До недавнего времени банки и МФО видели клиента, состоящего из кучи цифр — истории погашения кредита, заработной платы, личного имущества и частых транзакций. Big Data же позволяет за всеми цифрами увидеть личность — ответственного человека, который сделает все, чтобы отдать кредит, или наоборот — пристрастившегося к покеру «ленивца». Каждый человек оставляет множество информационных следов в соцсетях и за их пределами — их не только можно, но и нужно использовать, чтобы минимизировать риски и принимать только правильные решения.