Перевести деньги? Да запросто!
Украина остается страной-реципиентом трансграничных переводов.
В первом полугодии сумма средств, полученных украинцами, почти в семь раз превысила объем отправленных ($1,1 млрд против $168 млн). С вопросом «как перевести деньги?» сталкивается хоть раз в жизни каждый человек. И если ранее ответ на него был однозначным — сходить на почту, то сегодня таких вариантов множество, включая различные международные системы переводов и услуги отечественных банков. В том, какой оптимальный вариант выбрать, Family Office помогал разобраться наш партнер — Укргазбанк.
Рынок денежных переводов развивается в Украине очень активно, что напрямую связано с тем, что основными «донорами» по-прежнему остаются трудовые мигранты – ежемесячно в поисках работы страну покидают более 100 тыс. украинцев и сегодня за рубежом, по информации Министерства социальной политики, 3,2 млн украинцев работают на постоянной основе, еще от 7 до 9 млн человек — временно.
По данным Нацбанка, в первом полугодии 2019 года через системы денежных переводов было переведено $4,732 млрд (в эквиваленте), что на 20% превышает показатель первых шести месяцев прошлого года. Объем переводов в пределах страны вырос на 33,5% — $3,465 млрд, или 93,28 млрд грн, и составляет 73,23% общего объема переводов.
Откуда и куда текут деньги
Больше всего денег в Украину приходит из США — за первое полугодие текущего года через системы денежных переводов в нашу страну было перечислено $164,85 млн, или 15% «входящих» переводов. На втором и третьем местах — Италия и Польша: $153,9 млн (14%) и $120,9 (11%) соответственно. В топ-5 стран, из которых в Украину поступают деньги через системы денежных переводов, входят Россия ($99 млн, или 9%) и Израиль ($88 млн, или 8%). Еще 43% ($472,6 млн) приходят в Украину из других 202 стран.
При этом, наибольшими темпами увеличиваются темпы роста объема средств из Италии (более чем на $60 млн) и Польши (более чем на $40 млн) – именно в эти страны чаще всего выезжают на заработки украинцы. В то же время наблюдается снижение объема переводов из Израиля (более чем на $60 млн) и США (на $30 млн).
Что касается переводов из Украины за рубеж, то в первом полугодии 2019 года через системы денежных переводов в Россию было отправлено почти $60,5 млн, что соответствует 36% «исходящих» средств. На втором месте с большим отрывом переводы в Грузию — $15,12 млн, или 9%. Далее идут Азербайджан ($13,44 млн, 8%) и Китай с Узбекистаном (по $6,72 млн, или 4%).
Какие системы в фаворе
По состоянию на 1 июля 2019 года в Украине зарегистрировано 37 систем денежных переводов, из них 30 — созданы резидентами, 7 — нерезидентами. В тоже время, в первом полугодии украинцы воспользовались услугами 6 зарубежных систем, 3 из которых — из США, по 1 — из Грузии, Канады и Азербайджана.
Иностранные системы в основном используются при трансграничных переводах: в Украину — $1,04 млрд, т. е. 95%всех «зашедших» через системы денежных переводов денежных средств; из Украины — $165,6 млн, или 98,6% всех отправленных из страны средств. Внутри страны через них прошло всего $0,8 млн, что не «дотягивает» даже до 1% всех внутригосударственных переводов.
Как отмечают в Нацбанке, по объемам трансграничных переводов лидерство сохраняют системы денежных переводов, созданные резидентами США: Western Union, MoneyGram и RIA. В Украину через эти системы было переведено $957,2 млн, или 92% всех средств, а именно: через Western Union — $634,6 млн (61%), MoneyGram — $239,3 млн (23%) и RIA – $83,2 млн (8%). На остальные «нерезидентские» системы пришлись те же 8%, или $83,2.
При отправке денег из страны украинцы отдавали предпочтение системе Western Union — через нее было отправлено $125,9 млн, или 76%. Через MoneyGram ушло $31,5 млн (19%), RIA — $3,3 млн (2%). Еще столько же было отправлено — $3,3 млн (2%) через систему Intel Express и почти $1,66 млн (1%) через систему «ХАЗРИ».
Отечественные платежные системы сравнительно мало участвуют в трансграничных переводах. В Украину через такие системы было заведено немногим более 5,3%, или $58,2 млн, а за пределы страны было отправлено всего $2,14 млн, т. е. менее 1,3% всех «ушедших» денег. Зато большая часть всех внутренних переводов проходит именно через украинские системы — $3,464 млрд, или 99,9% всех платежей внутри страны.
Банки не стоят в стороне
Данные Нацбанка свидетельствуют, что международные системы переводов, созданные нерезидентами, не пользуются спросом у клиентов для пересылки денег внутри Украины из-за высоких тарифов. Поэтому банки развивают собственные системы денежных переводов, и не только внутрибанковские, но и международные. Среди таковых, например, Welsend, созданная Укргазбанком в 2013 году.
«Система денежных переводов Welsend отличается от других систем своей лояльностью — доступный тариф для отправителя, безопасностью — защита данных клиента и гарантией — 100% доставка перевода получателю. Кроме того, наша система клиентоориентирована — мы постоянно проводим акции, работаем над новыми сервисами. Например, в конце 2018 года была реализована отправка перевода из-за рубежа на платежную карту любого банка Украины с зачислением его в гривне в онлайн-режиме. Такой способ перевода денег становится очень популярным среди населения», — рассказывает начальник отдела развития Welsend и других систем денежных переводов Укргазбанка Татьяна Кириченко.
Welsend располагает большой сетью по Украине — более 3000 пунктов обслуживания, что очень удобно для клиентов, поскольку минимизирует время на поиски ближайшего пункта обслуживания для получения перевода. Перечислить и получить средства в Welsend можно в четырех валютах — гривне, долларах США, евро и российских рублях. «В первом полугодии 2019-го через систему Welsend было выплачено более $13 млн. До конца текущего года мы планируем выплатить более $30 млн», — делится планами Татьяна Кириченко.
Рынок денежных переводов, в Украине будет интенсивно развиваться, а внутригосударственные системы, созданные отечественными банками и небанковскими финансовыми учреждениями, будут трансформироваться в международные. «Появление новых игроков на рынке и трансформация существующих систем денежных переводов в онлайн-платформы, мобильные приложения и другие каналы продаж приведет к значительному снижению тарифов для клиента за отправку перевода. Системы, созданные в Украине, уже сегодня предлагают клиентам новые сервисы, доступную тарифную политику и другие маркетинговые инструменты — различные бонусы, подарки, акции, — говорит эксперт. — Например, для постоянных клиентов Welsend работает программа лояльности — «Карта клиента», которая позволяет ее владельцу получать дополнительные скидки на тариф».
Таким образом, выход на рынок новых игроков и трансформация существующих систем приведет к возрастанию конкуренции и как следствие — к снижению тарифов и росту качества услуг. Активное участие банков в повышении финансовой грамотности населения подвигнет украинцев к выбору безопасных и надежных способов перевода средств.
