Плани ЄЦБ & Криптокредити Binance

Новини зі світу банкінгу за тиждень — стисло про головне.

Відзнака Укргазбанку

Укргазбанк — єдиний український банк, який увійшов до ТОП-20 «Найуспішніших українських брендів», за версією журналу «Власть Денег». Експерти рейтингу зазначили стратегічну орієнтацію банку на «зелене» фінансування і визнали його лідером у підтримці екологічно чистих проектів в Україні. Банк є лідером з фінансування об`єктів екологічно чистої енергетики з 30% «зелених» кредитів у загальному обсязі кредитного портфеля. 

Експерти також відзначили, що завдяки реалізованим банком «зеленим» проектам вдалося скоротити 1,2 млн тонн викидів парникових газів на рік, що еквівалентно вилученню з українських доріг понад півмільйона автомобілів. До слова, цього року Укргазбанк став першим українським банком, який здобув перемогу в номінації «Кращий банк з питань сталого фінансування в Центральній і Східній Європі» рейтингу Award for Excellence, складеного авторитетним фінансовим виданням Euromoney.

Кредитний стартап Tala

Платіжний гігант PayPal, венчурна фірма Revolution, мільярдер Стів Кейсі, Chris Sacca’s Lowercase Capital та Data Collective вклали $110 млн у стартап Tala, що спеціалізується на мікрокредитуванні. Tala дозволяє жителям Кенії, Філіппін, Танзанії, Мексики та Індії брати невеликі кредити на суму від $10 до $500. Більшість користувачів платформи використовують додаток, щоб інвестувати у власні малі підприємства, такі як магазини, в тому числі продуктові крамниці. 

Щоб оцінити ризик позичальника, Tala використовує дані мобільного телефону замість кредитних балів, розглядаючи звички претендентів, наприклад, чи вчасно вони оплачують свої телефонні рахунки. З часу запуску у 2014 році у Кенії Tala отримала понад 4 млн клієнтів, які беруть від трьох до шести кредитів на рік із середньою щомісячною ставкою 10%. Надалі кредитний стартап планує розширити присутність в Індії та Західній Африці, Південно-Східній Азії та Латинській Америці.

Плани ЄЦБ

12 вересня у Франкфурті Європейський центральний банк проведе цьогорічне ключове засідання з монетарної політики. Аналітики фінансової групи Societe Generale передбачають, що йтиметься про стимулювання банківської системи і економіки єврозони та зниження депозитної ставки в євро. Вони, зокрема, прогнозують, що ЄЦБ може запустити чергове QE (викуп боргових паперів на відкритому ринку), а також озвучити інструменти стимулювання європейських банків, які страждають від негативних ставок. 

У Societe Generale також передбачають запуск щомісячних закупівель цінних паперів центробанків на суму €40 млрд на місяць, зниження депозитної ставки з -0,4% до -0,6% та оголошення щедрих компенсацій роздрібним банкам. З урахуванням ризику жорсткого Brexit ЄЦБ зобов`язаний зіграти на випередження і додати ліквідності в систему.

Європейські інтерфейс-проблеми

Банки ЄС мають труднощі із впровадженням Аpplication programming interface (API) для сторонніх сервісів, як того вимагає друга Директива про платіжні послуги (PSD2). Так, за словами віце-президента шведської банківської платформи Tink Томаса Прохазки, впровадження API — це все одно, що почати будувати міст, навіть не бачивши його. Адже попри те, що банки знають про цю послугу, вони ніколи не бачили її у реальному житті. Відтак окремі європейські банки заявили, що не будуть готові у визначені другою Директивою терміни і запропонували використовувати резервний інтерфейс для доступу до їх даних сторонніх провайдерів. 

Прохазка також розповів, що Tink провела дослідження 117 інтерфейсів 2500 банків на 12 європейських ринках і виявила, що жоден API не був повністю сумісний з PSD2. Нагадаємо, що згідно з директивою PSD2 провайдери, використовуючи виділений інтерфейс API банку, повинні створити механізм на випадок непередбачених обставин для забезпечення резервного доступу до системи.

Криптокредити Binance

Минулого тижня популярна криптобіржа Binance запустила сервіс криптовалютного кредитування Binance Lending, на якому користувачі можуть давати свої криптовалютні активи в борг. Активи Binance Lending будуть використовуватися у криптовалюті з використанням позикових коштів на Binance.com. Кредитори платформи отримуватимуть 15% річних у Binance Coin (BNB), 14,6% — у Ethereum Classic (ETC) і 10% — у Tether (USDT). 

Крім того, криптовалюти, взяті в кредит, можна буде використовувати для маржинальної торгівлі. Також біржа пропонує мегапривабливі відсотки позики: 109% річних за умови позики у BNB і 10,0375% за користування USDT. Початковий обсяг кредитів на Binance Lending буде обмежений 200 тис. одиниць Binance Coin, 10 млн монет Tether та 20 тис. — Ethereum Classic. Кожен користувач зможе надати для кредитування до 500 BNB, 1 млн USDT та 1 тис. ETC.

Китайський Fintech-контроль

Народний банк Китаю має намір посилити контроль за діяльністю Fintech-компаній, блокчейн-сферою та онлайн-кредитуванням. У своїй ініціативі він став одним із перших у світі фінрегулюючих органів, який спочатку наклав заборону на криптовалютну діяльність на території КНР, а згодом взагалі спробував позбутися компаній з видобутку цифрових валют. 

Також китайський центробанк був негативно налаштований відносно p2p-кредитування та інших форм цифрових фінансів. Проте вже минулого місяця Китай почав активно працювати над створенням власної криптовалюти та усуненням фінансових ризиків і досліджувати наслідки запуску цифрової валюти у країні. Принаймні усе це прописано у плані розвитку Fintech-індустрії Китаю на найближчі три роки. На думку експертів галузі, посилення контролю за діяльністю цієї галузі зумовлено бажанням влади Китаю підвищити рівень керованості фінансовими ресурсами та запобігти потенційним ризикам.