Здоровье премиум-класса: какие страховые покрывают лучшие клиники мира

Организм человека, хоть и совершенен, в любой момент может сдать сбой. Особенно такой риск возрастает при больших нервных и физических нагрузках и стрессовых ситуациях. 

Подготовить подушку безопасности, которая ослабит последствия и поможет быстрее вернуться к нормальной жизни, вполне реально. Как показывает мировой опыт, самым удобным вариантом в этом случае является медицинская страховка, поскольку страховые компании сотрудничают с лучшими клиниками, лучшими врачами и аптечными сетями. Для их бизнеса выгоднее обеспечить оперативное выздоровление клиента, чем продвигать излюбленное многими врачами длительное и дорогостоящее лечение.

Но, как и в любом бизнесе, здесь есть свои особенности. 

Типовой договор добровольного медицинского страхования (ДМС) в большинстве случаев покрывает основные распространенные заболевания. Однако существует перечень исключений, при которых страховая компания не будет оплачивать лечение. Например, в этот список входят неизлечимые или трудноизлечимые заболевания, врожденные аномалии и пороки развития, наследственные и генетические заболевания, онкология, некоторые сердечно-сосудистые заболевания и т. п. Но на стороне медицины появились новые технологии и исследования, позволяющие успешно бороться со многими ранее почти неизлечимыми заболеваниями. 

На стороне пациентов - новые страховые программы, которые не только покрывают критические заболевания, но и полностью берут на себя вопросы организации лечения за рубежом в лучших мировых клиниках США, Франции, Германии, Швейцарии, Израиля, Великобритании, Испании, Южной Кореи, Японии.

Кто страхует медицину на VIP-уровне?

В Украине такую услугу предоставляют две страховые компании - "ИНГО Украина", у которой есть успешно работающая программа "Світова медицина", и СК "АХА Страхование", входящая в крупнейшую международную группу АХА Group, с программой "Медицина без границ".

Основная задача в случае заболевания - найти уверенного и харизматичного врача, как в сериале "Доктор Хаус", который четко установит диагноз, а потом составит схему успешного лечения. Поэтому ключевой сервис страховых программ лечения за рубежом - это поиск врача и клиник, специализирующихся на лечении той или иной болезни, и установление правильного диагноза. 

По данным крупнейшей международной компании по организации медицинских услуг Best Doctors, после обращения к зарубежным специалистам были изменены 20% первичных диагнозов, 35% назначенных лечений, 38% операции удалось избежать.

"После подтверждения диагноза за рубежом пациенту дают на выбор три варианта медицинских учреждений в разных странах, где можно пройти курс лечения. Например, застрахованному лицу могут предложить лечение в таких учреждениях, как Dana-Farber Cancer Institute, Baylor Memorial Sloan Kettering, университет Johns Hopkins и других специализированных медицинских центрах. Всего в базе данных международной программы насчитывается более 53 тыс. врачей-экспертов, которые имеют подтвержденные практические и научные достижения и по праву считаются лучшими в своей специальности",- отмечает руководитель центра розничных продаж АСК "ИНГО Украина" Ольга Иванцова.

Для того чтобы пациент мог полностью сосредоточиться на выздоровлении, обе программы предусматривают сервис сопровождения пациента, организацию лечения, обеспечения медицинскими препаратами, поездку за границу, проживание в гостинице на все время лечения, в том числе и лица, сопровождающего пациента.

"Организацию лечения за рубежом берет на себя компания Best Doctors, основанная в 1989 году в Бостоне профессорами Гарвардской медицинской школы и имеющая большой опыт в этой сфере. Поддержка - крупнейшей мировой перестраховочной компании Partner Re, с которыми у "АХА Страхование" заключены договоры о сотрудничестве. Полученная от клиента медицинская документация с предварительным диагнозом будет проанализирована лучшими профильными экспертами мира от Best Doctors. После установления уточненного диагноза и разработки плана лечения на выбор предлагаются зарубежные клиники", - отмечает директор департамента личного страхования "АХА Страхование" Сергей Срибный.

У АСК "ИНГО Украина" ассистирующей компанией выступает специализированное международное андеррайтинговое агентство BDU International со штаб-квартирой в Испании.

Обе программы предусматривают, что после завершения лечения застрахованное лицо за счет страховой компании возвращается домой и получает дальнейшее медицинское сопровождение в случае необходимости. Кроме того, при надобности будут организованы повторные курсы лечения, осмотры, приобретение медикаментов в Украине.

Страховое покрытие по обеим программам, т. е. сумма, которая будет оплачена страховщиками за лечение, составляет €1 млн в год и €2 млн в течение всего периода страхования.

Что касается возраста застрахованных, то программами могут воспользоваться дети и взрослые до 65 лет при первичном заключении договора. Если договор уже есть, то его можно пролонгировать до 85 лет. Период исключения, т. е. время, в течение которого заболевание по программе не является страховым случаем, составляет 180 дней. Причем это требование не применяется на второй и последующие годы при отсутствии перерывов в страховании.

"Несмотря на то, что "Світова медицина" является относительно новой программой для АСК "ИНГО Украина", в страховой компании уже есть сообщения о заболеваниях, которые признаны страховыми случаями. Помощь предоставляется людям всех возрастов, включая даже молодых людей. 60% диагнозов связано с онко- и сердечно-сосудистыми заболеваниями. Первые застрахованные уже направлены на лечение в зарубежные клиники. Другие еще проходят обследование", - отмечает Ольга Иванцова.

При этом специалисты обеих страховых компаний, как и все медицинское сообщество, отмечают, что успешность лечения критических заболеваний, в том числе значительно возросших за последние годы случаев онкологических болезней, в первую очередь зависит от того, насколько своевременным было обращение к медикам и насколько правильно разработано лечение.

В Европейском сообществе онкологов отмечают, что 77-86% европейцев продолжают жить без рецидивов в течение пяти лет после того, как им поставили диагноз и своевременно провели лечение. В США статистическая картина еще лучше - 88-98%. В Украине, по данным Бюллетеня национального онкологического реестра, таких пациентов только 45-50%.

VIP "из-за бугра"