Авто на миллион

Если вы являетесь владельцем автомобиля или мечтаете его приобрести, то, как говорилось в одном из популярных фильмов, эта статья для вас. Сначала вас беспокоит вопрос, какое авто лучше выбрать, а потом — как лучше его сохранить, уберечь, защитить. Мы попробуем разобраться со второй частью беспокойств и проанализировать возможности страховой защиты. Которая, как показал опрос страховых компаний, в последнее время претерпела изменения.

Все по порядку

Автострахование бывает двух видов, и первый из них — обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), при котором оберегаешь себя от возможных финансовых потерь в случае попадания в ДТП. Преимущества этого вида: небольшая стоимость, фиксированный тариф, доступность для автовладельцев любой категории транспортных средств. А также, по нашему мнению, возможность за небольшие деньги получить дополнительное страхование здоровья и жизни пассажиров и владельца авто, а также увеличить сумму возможного нанесения ущерба другому или другим участникам аварии.

Например, по закону при наличии полиса ОСАГО предельная сумма за нанесение материального ущерба (а проще говоря – за ремонт чужого автомобиля) составляет 100 тыс. грн, которых при нынешнем курсе и ценах может не хватить.

Поэтому, если хочется не задумываться о возможных значительных компенсациях, можно в дополнение к обязательному полису доплатить 200 грн и обеспечить страховую гарантию в 500 тыс. грн, а за 500 грн — уже гарантировать 1 млн грн.

Недостатки ОСАГО: не включает возмещение ущерба в случаях стихийных бедствий, краж, случайной порчи транспортного имущества, и, кроме того, выплата компенсации ограничена.

С чужой машиной разобрались.

Поговорим о защите своего авто

Для этого существует второй вид: добровольное страхование автомобиля — так называемое КАСКО. Расшифровки термина КАСКО не существует, само по себе КАСКО не является аббревиатурой, подобное написание сложилось исторически.

Это страховой термин, который применяется для обозначения страхования транспортных средств (автомобилей, судов, самолетов и т. п.). Включает усиленную защиту владельца транспортного средства от большинства рисков, от количества которых зависит цена договора. Преимущества: ущерб возмещается в полном объеме, независимо от степени виновности участников ДТП. Основной недостаток — высокая стоимость.

По словам представителей страховых компаний, как правило, владельцы дорогих автомобилей, планируя приобретать КАСКО, очень долго прощупывают почву относительно тарифов и пунктов договора. Чаще всего это делают не сами владельцы, а их представители: секретари, хозяйственники и др. После этого согласовываются цены и условия. Например, если стоимость автомобиля 1 млн грн, то тариф будет составлять 5-6%, а страховой платеж — 50-60 тыс. грн.

Как правило, сразу полис не покупают — пугает цена. При стоимости автомобиля около 3 млн грн платеж становится равным цене недорогого авто — 180 тыс. грн. И тут начинается торг, т. к. либо компания не попадает в конъюнктуру рынка, либо клиент не готов выделить из своего бюджета такую сумму. В результате компания предлагает несколько вариантов решения. Первый — оплата 50/50 (50% сразу или с рассрочкой и 50% в случае наступления страхового случая). Также возможны варианты страхования только за нанесенный ущерб без ДТП, только в результате ДТП, без угона и т.д.

Отдельным, особо обсуждаемым вопросом при заключении договора, является франшиза — это те минимальные убытки, которые не возмещаются страховщиком при наступлении страхового случая. От ее размера зависит стоимость страховки. Как правило, все хотят без франшизы, однако увидев насколько это увеличивает тариф, соглашаются на нее.

Безусловно, самым надежным и удобным является полное КАСКО. Надежным потому, что покроет все убытки, которые могут произойти с машиной, а удобным — потому что страховые компании очень ценят клиентов, имеющих такой договор, и не только обслуживают оперативно, но могут и машину предоставить в пользование, пока ваша в ремонте.

Однако особенностью нынешнего добровольного страхования является сокращение договоров полного КАСКО на фоне общего роста объемов этого вида страхования (на 23% по итогам 9 месяцев 2018 года). И это не связано даже с его немалой стоимостью. В основном по этой программе продолжают страховаться те, кто покупал машину с помощью банковского кредита, имел такой полис и, попав в ДТП или другие неприятности, получил достойную выплату. Основная причина — старение автомобильного парка Украины. Как правило, по этой программе страхуют автотранспорт до 10 лет, очень редко 15-ти. После в договор страхования включается оговорка – износ, и получить в полном объеме сумму, на которую застраховал авто, уже не получится. Количество же проданных новых автомобилей из-за отсутствия реального кредитования, к сожалению, сокращается.

Что предлагают страховые компании

В связи с этим страховые компании стали подстраиваться под клиента и предлагать страховые продукты с учетом спроса.