Отдых без непредвиденных затрат

Family Office выяснил, надо ли покупать медицинскую страховку для туристов и на какие аспекты следует обратить внимание.

Чуть больше, чем через месяц начнется сезон отпусков. Сначала украинцы полетят на отдых на майские праздники, а после — в летние отпуска. Но почему-то многие туристы, выезжающие за рубеж, не придают особого значения наличию страховки на случай непредвиденных медицинских расходов.

Простые подсчеты

При отсутствии полиса страхования медицинских расходов турист за границей подвергается риску непредвиденных финансовых потерь, предупреждает председатель правления страховой компании «Европейское туристическое страхование» Мирослав Бойчин. «В случае внезапного заболевания, отравления, обострения существующей болезни или получения травмы вследствие несчастного случая и так далее стоимость медицинской помощи, а она за рубежом совсем не дешевая, придется туристу оплачивать самостоятельно из собственных средств», — говорит он.

Например, при банальном переломе ноги расходы туриста без страховки могут составить несколько тысяч долларов. «Стоимость медрасходов при такой травме зависит от ее сложности. Если в клинике просто посмотрит травматолог, сделают рентген и загипсуют, то это может стоить от $300 до $500. А если перелом сложный и требует оперативного вмешательства и использования металлоконструкций для фиксации костных обломков, то расходы могут составить от $3 тыс. до $5 тыс.», — рассказывает Мирослав Бойчин.

При этом не стоит забывать, что отдых летом и зимой подразумевает различные виды активностей, что соответственно может сказаться на цене полиса. Так, генеральный директор компании «КОРИС Украина» (предоставляет услуги медицинского ассистанса в Украине) Константин Шусторович говорит, что летний отдых, как правило, подразумевает отдых на море и пляже, а зимний — зачастую катание на сноуборде, горных лыжах и т. п.

Фото: ADragan/iStock by Getty Images

«Я бы советовал туристам покупать страховку с оглядкой на то, чем они будут заниматься на отдыхе. Если человек едет зимой кататься на лыжах, то ему надо покупать расширенную страховку, которая подразумевает оплату расходов страховых случаев, связанных с активными видами спорта. Если же человек едет летом погреться на пляже, то он может купить обычную страховку с минимальным покрытием. Но он должен понимать, что если ему кто-то предложит покататься на квадроцикле и он получит травму в это время, то его полис не покроет соответствующие медицинские расходы, — рассказывает он. — Поэтому перед поездкой стоит принять во внимание этот фактор и купить ту страховку, которая подойдет туристу – полис с покрытием активных видов спорта стоит примерно в полтора-два раза дороже, чем обычный».

«Клиенту лучше сразу озвучить страховой компании, каким именно видом спорта он собирается заняться, — соглашается Андрей Бесараб, начальник отдела продукт-менеджмента и методологии СК «АХА Страхование» — поскольку, если турист не отразил тип активного отдыха в медицинском страховом туристическом полисе, при получении травмы страховая откажет ему в компенсации».

По его словам, на рынке Украины каждая компания будет рассматривать страхование экстремального спорта в соответствии со своими критериями, поэтому перечень рисков и коэффициент удорожания может быть разный. «К примеру, есть компании, которые могут отнести к экстремальному спорту даже пляжный волейбол. При этом, отдельного вида страхования «Экстремальный туризм» не существует, компании просто перечисляют разные цели поездок с повышающимися коэффициентами», — добавляет эксперт.

Мирослав Бойчин также соглашается с тем, что есть существенные отличия в условиях страхования для летнего и зимнего отдыха. «Например, для летнего отдыха характерны виды медицинской помощи, связанные с солнечными ожогами, пищевыми отравлениями, заболеваниями горла и дыхательных путей от воздействия холодных напитков и кондиционеров на фоне общей жары. В то же время зимний отдых отличается повышенным травматизмом, простудами и обморожениями», — отмечает он.

Константин Шусторович советует покупать страховки с покрытием в €30 тыс. «Этой суммы достаточно для того, чтобы оплатить медицинские расходы в большинстве страховых случаев, — говорит он. — Но для посещения США и Канады я советую покупать страховки с большим покрытием — хотя бы в $50 тыс. Это обусловлено тем, что в этих государствах цены на медуслуги выше, чем в других странах мира».

Фото: abadonian/iStock by Getty Images

Выбрать и не забыть

Есть отдельные «страховые» нюансы при покупке туров у туроператоров через турагентов. Директор сети турагентств «Поехали с нами» Олег Кулик говорит, что если турист покупает тур у туроператора, то он должен уточнить у турагента, покрывается ли его полисом расходы страховых случаев при занятии активными видами отдыха. «Как правило, в такие туры включаются самые простые страховки, которые не предусматривают подобных расходов и от нее отказаться нельзя. Она автоматически включается в турпакет. Поэтому туристу, который будет заниматься активными видами отдыха, я советовал бы купить полис с расширенным покрытием», — говорит он.

Если туристы едут на отдых самостоятельно, то они могут купить полисы онлайн, заплатив за них с банковской карты, утверждает Олег Кулик. При этом Константин Шусторович говорит, что не стоит опасаться покупать страховки онлайн на сайтах страховых компаний. «Они точно такие же действительные, как и страховки, которые можно купить в офисах турагентств или страховых компаний, — рассказывает он. — Мало того, полисы можно купить уже на сайтах агрегаторов, где можно сделать выбор среди предложений разных страховых компаний. Главное, покупать страховку, находясь в Украине. У большинства страховых компаний полисы, купленные после выезда за рубеж, не считаются действительными».

Олег Кулик советует перед поездкой на отдых с детьми купить дополнительную страховку, которая подразумевает расширенное число возможных страховых случаев. «Когда я еду в тур с детьми, то покупаю себе еще одну страховку на всякий случай. Страховые компании бывают разные, поэтому стоит иметь при себе на всякий случай еще одну страховку с полным покрытием. Это несколько сотен дополнительных расходов, но риск того стоит», — говорит он.

Если на отдыхе вдруг произошел несчастный случай, приведший к расходам на медобслуживание, то не забудьте, что обращаться в страховую и сервисную компании надо не по приезду домой в Украину, а как можно быстрее, еще на месте отдыха. Кроме того, следует помнить о своевременной подаче документов, подтверждающих факт оплаты медицинских услуг, а также медицинского рапорта с указанием диагноза и стоимости услуг.

Фото: kipgodi/iStock by Getty Images

Cергей Срибный, директор департамента личного страхования «AXA Страхование», уточняет, куда и когда надо обратиться в случае проблем медицинского характера. «При наступлении страхового случая клиент должен звонить не в страховую (что происходит достаточно часто), а в ассистанс. Телефон ассистанса надо всегда иметь при себе, например, предварительно сфотографировав всю информацию из полиса. Только после звонка в ассистанс начнется оказание медицинской помощи», — поясняет Срибный.

В «Европейском туристическом страховании» советуют при выборе страховки для туристов обратить внимание на следующие основные факторы. Во-первых, на стоимость страховки: хорошая страховка не может быть дешевой. Если страховой полис продается «по цене бумаги», то естественно не стоит надеяться на хороший сервис. Кроме того, важны и условия страхования. Полис для выезжающих за рубеж должен включать в себя и страхование медицинских расходов и страхование от несчастных случаев.

Обязательно изучите условия страхования: есть ли в них возможности предоставления скорой медицинской помощи, амбулаторного и стационарного лечения, оплаты медикаментов, стоматологической помощи, медицинской транспортировки, репатриации и пр. При этом не должно быть отдельных лимитов по видам страхования и желательно франшизы.

И, конечно, следует обратить особое внимание на то, кто предоставляет услуги и будет помогать в случае, если вам понадобится медицинская помощь. То есть на страховую компанию, ее имидж, специализацию (в туристическом страховании), финансовое состояние, уровень выплат, отношение к своим клиентам. А также — на сервисную (ассистанскую) компанию. Желательно, чтобы это была международная компания, обслуживающая, в том числе, известные зарубежные страховые компании.