Страховка на адвоката

Про актуальність юридичного страхування на прикладі німецького страхового ринку – роздуми експерта фінансового ринку Марини Нестеровської.

Поміркувати про “страховку на адвоката”, як назвала цей вид страхування моя знайома німкеня, мене змусила остання поїздка до родичів у Німеччину. Побачивши на практиці, як працює цей досить поширений у країні вид страхування, я зрозуміла, чому мої родичі, абсолютно не замислюючись про витрати, не починають з’ясовувати стосунки, наприклад, із сусідами, а просто відразу подають на них скаргу до відповідних органів. Спочатку я дивувалася, оскільки знаю, що вартість юридичного супроводу однієї справи в суді, беручи до уваги кількість інстанцій і судову тяганину, обтяжлива для фізичних осіб. Тому й вирішила дізнатися все про “страховку на адвоката”: наскільки розвинута система юридичної страховки? чи всім громадянам вона потрібна?

Що забезпечує юридична страховка

Юридичне страхування досить поширена послуга в цивілізованому світі, щоправда, надається вона в різних формах: наприклад, у США – це фіксована абонентська плата юридичним компаніям, у Німеччині – вид фінансової послуги страхових фірм.

Можна, наприклад, укласти договір про надання юридичної допомоги з юридичною або адвокатською компанією та отримати правовий захист у судовій справі (цивільне, сімейне, житлове, трудове, спадкове, адміністративне право).

У Німеччині понад 30% сімей мають юридичну страховку. Свої послуги по укладанню цієї страховки пропонують близько 40 страхових товариств. Існують найрізноманітніші види юридичних страховок і форми їх комбінацій. Найбільш відомою з них є юридична страховка дорожньо-транспортних пригод (Verkehrsrechtsschutz). Але зараз юридичне страхування дедалі більше зачіпає й інші сфери приватного та професійного життя людей.

Заслуговують на увагу також сімейна юридична страховка (Familienrechtsschutz), індивідуальна юридична страховка (Privatrechtsschutz), юридична страховка орендаря і землевласника (Miet- und Grundstücksrechtsschutz), юридична страховка фірми (Firmenrechtsschutz). Навіть громади наразі нерідко укладають юридичні страховки (Gemeinde).

Найбільш поширеною серед згаданих страховок є сімейна юридична страховка (Familienrechtsschutz, § 25 ARB). Важливо відзначити, що цей поліс страхує не тільки клієнта як приватну особу, а й членів його родини: подружжя, неповнолітніх дітей до 25-річного віку, якщо вони ще навчаються в школі, інституті або отримують іншу професійну освіту і не перебувають у шлюбі. Останнім часом стало можливим застрахувати і партнера (Lebenspartner). Однак для цього його потрібно спеціально вписати до страхового договору.

Сімейна юридична страховка у разі виникнення страхових випадків забезпечує захист:

• прав у межах договорів (Mietvertrag, Kaufvertrag, Darlehensvertrag і т. ін.);

• на випадок розгляду щодо відшкодування різних видів шкоди і грошових компенсацій, заподіяне тілесне ушкодження;

• на випадок кримінального або адміністративно-правового переслідування. Однак тут слід зазначити, що витрати на ведення судового процесу в разі умисного вчинення злочину (крадіжка, наклеп, згвалтування, обман, контрабанда тощо) з боку юридичної страховки не покриваються;

• прав у разі виникнення трудових суперечок. Найчастіше вони виникають у зв`язку зі звільненням, з оплатою понаднормових годин і виплатою відпускних грошей або просто з отриманням зарплати. Тут слід підкреслити, що захист забезпечується тільки в тих випадках, якщо застрахована особа та члени його сім`ї працюють за наймом, отримуючи зарплату або ставку, тобто якщо вони не мають власного бізнесу (Nichtselbständig);

• прав у процесах перед соціальним судом (Sozialgericht), що стосуються розміру пенсій, виплат допомоги з безробіття біржею праці тощо;

• прав платників податків у судових розглядах з фінансовими установами.

Захист прав у разі розлучення, яке в Німеччині є дорогим задоволенням, не забезпечується. Юридична страховка в таких випадках покриває тільки витрати на першу консультацію адвоката. Викладене стосується і судових розглядів, пов`язаних з отриманням спадщини.

Сімейна юридична страховка також не завжди покриває інтереси власників або водіїв-автолюбителів, а також їхніх пасажирів. Хоча саме такого захисту вони нерідко потребують при аваріях, кримінальному переслідуванні та у разі вилучення водійських прав, а також при позовах, що стосуються купівлі-продажу, ремонту, лізингу і прокату транспортних засобів. Особам, які постійно мають справу з автомобілем і часто перебувають у дорозі, рекомендують укладати спеціальну юридичну страховку дорожньо-транспортних пригод (Verkehrsrechtsschutz) або юридичну сімейну страховку в комбінації з нею (Familien- und Verkehrsrechtsschutz für Nichtselbständige).

Які витрати відшкодовуються

Отже, які саме витрати покриваються з боку юридичної страховки? Насамперед оплачується гонорар адвоката, найнятого застрахованою особою. При цьому, якщо відстань між місцем проживання клієнта і місцем розташування компетентного суду становить понад 100 км, в судових процесах по цивільному праву може оплачуватися і гонорар ще одного адвоката, так званого Korrespondenzanwalt`a, який готує всі листи та іншу документацію і відправляє їх до суду через іншого адвоката, канцелярія якого розташована в сфері дії компетентного суду.

Відшкодовуються судові витрати, в тому числі гонорар за складання експертного висновку, оплата свідків і перекладачів і т. ін. Оплачується також судовий виконавець (Gerichtsvollzieher), необхідність у залученні якого виникає тоді, коли відповідач відмовляється в добровільному порядку виконати рішення суду. У разі програшу судового процесу покриваються всі витрати протилежного боку, в тому числі і витрати на адвоката. Крім того, юридична страховка оплачує витрати:

• кредит (до €30 000), необхідний для внесення застави (Kaution), встановленої судом за кордоном у разі кримінального переслідування;

• пов`язані з веденням процесу щодо забезпечення необхідних доказів;

• на поїздки, якщо суд знаходиться за кордоном і поява клієнта там ухвалена судом.

Звичайно, існують опції, коли юридичний захист не надається. Наприклад, певні випадки з високим ступенем ризику при веденні спору, при яких страхові компанії взагалі не надають юридичного захисту. До них належать:

• умисне вчинення злочинного діяння;

• захист при порушенні правил паркування і зупинок;

• ведення судових процесів, пов`язаних із розлученням;

• адміністративно-правові спори з різними державними установами;

• захист патентних та авторських прав;

• подача скарги до Федерального Конституційного суду (Bundesverfassungsgericht), Європейського суду (Europäischer Gerichtshof) або інших міжнародних судів;

• укладення компромісної угоди з протилежною стороною (Vergleich) без узгодження зі страховою компанією;

• захист прав при будівництві приватного будинку або квартири;

• суперечки, що виникли при веденні азартних ігор або за участю в розіграші лотереї;

• підписання договору доручення (Bürgschaftsvertrag), гарантійного договору (Garantievertrag) і страхового договору (Versicherungsvertrag), а також при прийнятті за договором на себе справи третьої особи (Schuldübernahmevertrag).

Мода чи необхідність

Чи існує необхідність у тому, щоб кожна людина мала юридичну страховку? І чи потрібна вона в Україні? На це питання неможливо дати точні відповіді, тим паче, що фінансовий ринок, на якому я виступаю банківським експертом, включає також страховий, але все ж таки останній має певні особливості. Я знайшла дві полярні думки. Одні вважають, що юридична страховка взагалі не потрібна, що це марна трата грошей і відстояти свої права можливо і без підтримки страхових товариств. Міркують звичайно в такий спосіб, що, мовляв, якщо закон на вашому боці, страхування вам не знадобиться, а якщо закон спрямований проти вас, то не допоможе і найкраща страхова компанія. Інші (до них зазвичай належать й самі страхові компанії) намагаються переконати людей, що юридична страховка потрібна всім без винятку і що вона здатна позитивно вплинути на рішення, що ухвалюються судом.

Гадаю, істина знаходиться посередині. Навряд чи потрібна юридична страховка особі, в якої вкрай пасивний спосіб життя: не працює, в основному перебуває вдома, дивиться з ранку до вечора телевізор і задовольняється отриманням соціальної допомоги. Такій людині ні з ким вести суперечки, та й з ним ніхто зв`язуватися не буде. При виникненні спору ця особа, за наявності певних умов, може розраховувати на отримання Prozesskostenhilfe (допомога з боку держави на ведення судової тяганини).

Інша справа, якщо йдеться про людину з активним способом життя, яка працює, постійно перебуває в русі, має численні контакти, намагається знайти якісь додаткові джерела доходу для своєї родини та ін. Якщо ця людина ще відрізняється загостреним почуттям справедливості, то в такій правовій державі, як Німеччина, юридичні суперечки для неї, як правило, запрограмовані.

В Україні практика надання такого роду страхових послуг не поширена, хоча в принципі чинне законодавство не забороняє здійснювати такі види страхування. Зокрема, одним з видів добровільної страховки відповідно до Закону "Про страхування" є страхування судових витрат. Крім того, перелік видів даного виду послуг, встановлений Законом, не є вичерпним, що дозволяє страховикам укладати різні види договорів страхування. То, може, колись і ми матимемо додатковий захист своїх прав. І це не тільки справа страхових компаній. Це насамперед усвідомлення необхідності такої страховки у соціумі загалом і у мисленні кожного з нас зокрема.