Металева банківська картка: навіщо вона потрібна

Металева картка — це не просто шматочок дорогоцінного металу, можливо, оздобленого діамантами або іншим коштовним камінням, це пропуск-запрошення у комфортне і розкішне життя клієнтам, які прагнуть мати високі стандарти обслуговування рахунку та преференції у довкіллі, починаючи з власної домівки і закінчуючи лаунж-зоною у будь-якому аеропорту світу. Отже, це ексклюзивна платіжна картка преміум-класу, виготовлена із золота, срібла, титану або паладію. Проте елітність цих засобів оплати підкреслює не тільки зовнішній блиск картки, а насамперед вигоди, які обіцяє вона своєму власникові. Тому я вирішила закумулювати відомості про металеві картки для читачів Family Office.

Безумовно, багато хто знає про цей преміум-сегмент карткових продуктів, тож, просто поновімо цю інформацію.

Чорна картка Centurion від American Express (Amex). Виготовляється з анодованого титану. Переваги: можливість заробити до 1 млн бонусних балів за покупки в розмірі понад $5 тис.; елітний статус у кращих готелях світу, а також люксові номери і висококласне обслуговування; оренда елітного авто, причому у деяких компаніях навіть безкоштовно; бонуси від авіакомпаній — знижки, спеціальні зони очікування в аеропортах, безкоштовне повернення квитків, додаткові $200 на подорожі, особистий гід для допомоги під час проходження митного контролю; нескінченний кредитний ліміт. Це може стати в нагоді, якщо власник карти захоче придбати що-небудь дуже дороге. Але рекомендую переконатися, що на рахунку вистачить грошей, щоб потім у повному обсязі погасити кредит.

Але просто замовити таку картку неможливо навіть заможним. За стандартами American Express клієнт має бути активним користувачем інших платіжних карт Amex не менше одного року і здійснювати мінімальні річні витрати не менше $250 тис. Про бездоганність репутації навіть не згадую — це безумовна умова. До речі, річна плата за карту Centurion в різних країнах неоднакова і варіюється від$2500 у США до $5450 на Тайвані.

Картка Wells Fargo Propel American Express являє собою гібрид металопластику. Її “родзинка” — витративши $3 тис. на покупки в перші три місяці після оформлення картки, можна отримати 30 тис. бонусних балів. До речі, за цією карткою не стягується щорічна комісія.

Елітна платинова картка від American Express не лише дарує бонуси її держателю. Він набуває особливого статусу, що дозволяє йому отримувати й інші переваги порівняно з іншими картками American Express. Крім того, власник картки має можливість отримувати до $200 кредиту на використання сервісу таксі Uber, а також $200 кредиту на оплату авіаквитків.

Основні переваги картки U.S. Bank Altitude Reserve Visa Infinite— це до $325 на рік cash-back, 12 безкоштовних талонів на wi-fi та ексклюзивні знижки на авіаквитки.

Картка MasterСard Gold виготовлена з чистого золота 24-каратної проби. Її можна отримати, наприклад, у британському банку Barclays всього за $995 на рік. При цьому кожен новий власник картки отримує: $100 як бонус; щорічні кредитні кошти в розмірі $200 від авіакомпаній на покупки; ексклюзивні подарунки від банку; можливість здійснювати грошові перекази без комісії в перші 45 днів після відкриття рахунку (далі комісія становитиме 17,24%); участь в елітній програмі лояльності з безліччю бонусів на покупки.

Переваги картки J.P. Morgan Reserve (колишня назва J.P. Morgan Palladium)— можливість заробити 2 бали за кожен $1, витрачений на витрати в подорожах, а також 1 бал за кожен $1, витрачений на інші покупки. При використанні $100 тис. на рік на покупки власникові картки нараховується 35 тис. бонусних балів. Але — отримати картку, яка виготовляється з латуні і паладію, зможуть тільки клієнти банку J.P. Morgan Chase за спеціальним запрошенням. Щорічна комісія становить $595.

Металеві картки однозначно не мають хвилювати активних бізнесменів, які часто літають, або завзятих мандрівників. Крім того, що такі кредитки надають багато додаткових бонусів людям, які часто користуються літаками, з ними не варто боятися проходити контроль безпеки в буддь-якому аеропорту, оскільки звичайні металошукачі не реагують на них.

Металева картка Venture від Capital One у 2018 році дістала звання "Краща туристична карта року", за версією CNBC. Її держатель отримує в подарунок 50 тис. миль (дорівнює $500) за умови, що йому треба витратити $3 тис. на покупки протягом трьох місяців з моменту відкриття рахунку. Крім того, ця картка надає можливість власнику заробляти cash-back у вигляді миль за кожну покупку і при бронюванні кімнат у готелях, також дозволяє переводити накопичені милі у понад 12 провідних програм лояльності для туристів. Термін дії миль зберігається протягом усього часу, коли діє обліковий запис клієнта. Проте є маленький нюанс — цю картку може отримати лише новий клієнт банку.

У перший рік користування карткою комісія не стягується. Поттім доведеться платити $95 на рік. Однак, якщо ви не плануєте витрачати менше $10 тис. на рік, цей платіжний засіб виявиться для вас марним.

Chase Sapphire Reserve— картка, щорічне обслуговування за якою вартує $450. При реєстрації держатель картки отримує 50 тис. бонусів. Але щоб скористатися ними, йому треба витратити $4 тис. протягом перших трьох місяців. Ці бонуси складаються з $500 cash-back або $750 за кожну подорож, придбану за допомогою цієї картки. Крім того, відразу ж після отримання кредиту на подорожі в розмірі $300 надаються додаткові бали, а також 1 бал за кожен $1, витрачений на покупки під час поїздки.

Власник картки також має можливість отримати $300 на свій рахунок як відшкодування витрат на будь-які дорожні покупки. Кошти надходять на річницю відкриття рахунку в банку. Платіжні операції за кордоном можна здійснювати без комісії.

Chase Sapphire Preferred— металева картка для мандрівників, за обслуговування якої їм доведеться платити $95 на рік. Витративши $4 тис. на покупки протягом перших трьох місяців з моменту відкриття рахунку, можна заробити 50 тис. бонусних балів ($625). Надаються додаткові бонуси за проїзд і харчування в ресторанах по всьому світу, а також 1 бал за кожен $1, витрачений на покупки. “Родзинка” — жодних комісій при здійсненні трансакцій за кордоном.

Окрему категорію складають кобрендингові кредитні карти, що об`єднують в собі можливості звичайної банківської кредитки і дисконтної картки. Тому часто банки спільно з представниками готельно-ресторанного бізнесу, авіакомпаніями, рітейлом налагоджують партнерство і випускають такі платіжні інструменти. Зокрема, для прихильників того чи іншого бренду кредитна карта готелю або авіаперевізника може мати певну цінність.

Одна з найважчих за вагою металевих кредиток на ринку — це картка Ritz-Carlton Rewards. Її власник картки може накопичувати додаткові бонуси при бронюванні номерів у готелях Ritz-Carlton і Starwood. Відвідувачі можуть замовити бали за покупку авіаквитків, прокат автомобілів.

Щорічна комісія за обслуговування картки Marriott Rewards Premier Plusстановить $95. Завдяки злиттю готельної мережі Marriott з такими великими готелями, як Ritz-Carlton і Starwood, власники кредиток Marriott отримуватимуть бонуси за кожне перебування і в цих двох готелях.

Картку Amazon Rewards Visa Signature можна отримати, тільки будучи членом дисконтної програми Amazon Prime. За обслуговування картки комісія не стягується. Переваги картки: 3% cash-back при купівлі товарів на сайті Amazon.com і в супермаркетах Whole Foods; члени Amazon Prime заробляють 5% cash-back; 2% cash-back за покупки в аптеках, замовлення в ресторанах і купівлю палива на заправних станціях. Накопичувальні бали, зароблені за допомогою Amazon Visa, можна використовувати для оплати будь-яких поїздок, покупки подарункових карт і сертифікатів.

Власні металеві картки пропонують і мобільні банки. Так, подібні платіжні засоби мають британський банк Revolut і німецький N26. Їх картки дещо схожі за функціоналом, але все ж таки мають особливості.

Чорна металева картка Revolut Metal MasterСard, річне обсуговування якої коштує £120, або £12,99 на місяць, має такі переваги: консьєрж-сервіс — унікальний помічник для VIP-клієнтів і членів їхніх сімей у вирішенні банківських питань; cash-back на витрати за кордоном; вищий ліміт на зняття готівки в банкоматах — £600 (для власників стандартних рахунків — £200); можливість тримати на картці одночасно різні валюти; вигідний обмінний курс за кордоном; різні види страховок для подорожей; можливість купівлі криптовалюти. Проте щоб отримати високий cash-back, грошовий переказ за кордон повинен перевищувати £15 тис.

Картка N26 Metal MasterСard доступна в декількох кольорах — чорному, сірому і рожевому. Цією карткою можна знімати готівку в банкоматах по всьому світу без будь-яких комісій (звичайні власники карток платять за цю послугу 1,7% від суми). Крім того, партнерами картки N26 є WeWork (оренда офісних приміщень) і Zipjet (хімчистка), а також сервіс MoneyBeam, за допомогою якого можна миттєво відправляти, отримувати і запитувати гроші у родичів або друзів (функція недоступна для клієнтів у Великобританії). До того ж, за цією карткою її держатель має туристичну страховки, яка включає і медичні витрати. Обійдеться ця картка у €14,90 на місяць.

Минулої осені перший в Україні мобільний Monobank анонсував запуск металевої безконтактної картки Iron Bank— заявку на преміум-кредитку можна оформити, тільки маючи на депозиті від $20 тис. або $20 тис., або 400 тис. грн. Варто зазначити, що картка перестає діяти в тому разі, коли клієнт закриє депозит. Вартість перевипуску картки в разі втрати або компрометації становить 4 тис. грн. А що ж отримають власники металевої карти Iron Bank? Замість cash-back можна накопичувати милі: за кожну 1 тис. грн в чеку, сплаченому карткою, нараховують 20 миль. За один місяць можна накопичити до 20 тис. миль і витратити їх на авіаквитки будь-якої авіакомпанії світу за курсом 1 миля = 1 грн. Крім того, держатель картки має доступ у бізнес-лаунж MasterСard в аеропортах світу; право на послугу Fast Line в терміналі D аеропорту "Бориспіль": можна зареєструватися на рейс, здати багаж і пройти паспортний і митний контроль без черги; служба підтримки сервісу MasterСard Concierge.