Вчасно і безпроблемно
Дедалі частіше банки вимагають від клієнтів підтвердити законність джерел отримання коштів.
Які зміни у правовому полі відбулися ще 7 лютого поточного року та чим загрожує невиконання вимог законодавства, уточнює Віта Шкарапута, старший юрист компанії ESQUIRES.
Дійсно, з 7 лютого 2019 року внаслідок набуття чинності Законом України «Про валюту і валютні операції» значного впливу зазнали і вимоги українського законодавства щодо ідентифікації фізичних та юридичних осіб.
За діючими правилами процедура ідентифікації KYC (KNOW YOUR CUSTOMER) відбувається не лише при відкритті рахунку, а й час від часу при здійсненні трансакцій (поповнення рахунку, обміну валюти, перерахування коштів тощо). Це стосується кожного правочину на суму, що дорівнює чи перевищує 150 000 грн, або 15 000 грн – у разі переказу коштів фізичною особою без відкриття рахунку.
Юридичним особам – нерезидентам з 4 квітня цього року в рамках KYC також необхідно доводити, що вони не є компаніями-оболонками (незалежно від суми операції). Це стосується і компаній, які є контрагентами клієнтів банку.
Чим це загрожує?
Ненадання запитуваних документів або надання документів, які не пройдуть перевірку суб’єкта первинного фінансового моніторингу, призведе до:
• зупинення видаткових операцій;
• відмови у здійсненні трансакції;
• відмови у вчиненні правочину;
• відмови від встановлення ділових відносин та їх розірвання;
• зупинення фінансової операції з подальшим повідомленням суб’єктів державного фінансового моніторингу.
Операції, що підлягають фінансовому моніторингу (на суму, що дорівнює чи перевищує 150 000 грн):
• переказ коштів та обмін валюти;
• отримання кредитних коштів;
• переказ коштів за кордон за зовнішньоекономічними договорами;
• фінансові операції осіб, щодо яких встановлено високий ризик (наприклад, публічних діячів).
Ще раз уточнимо, що таке компанія-оболонка. Це юридична особа-нерезидент, яка не здійснює фактичної господарської діяльності в країні реєстрації (відсутні достатні активи та/або працівники для здійснення відповідного виду господарської діяльності) та/або структура власності якої не дозволяє встановити реальних кінцевих бенефіціарних власників (контролерів).
Тож, щоб уникнути непорозумінь і вчасно зробити все, аби успішно пройти фінансовий моніторинг і процедуру ідентифікації KYC у вітчизняних та іноземних банках, варто звернутися до фахівців за професійною консультацією з конкретного питання перш, ніж прийняти будь-яке рішення щодо доцільності тих чи інших дій. Наша компанія – юридична компанія ESQUIRES – завжди радо допоможе уникнути негативних наслідків. Ми щодня допомагаємо клієнтам у відносинах із суб’єктами фінансового моніторингу, а саме можемо:
• правильно побудувати комунікацію з банком (іншим суб’єктом первинного фінансового моніторингу);
• перевірити законність вимог;
• підготувати пакет документів, який гарантовано буде прийнятним для вас та перевіряючих;
• правильно спланувати подальшу фінансову активність з урахуванням нових вимог законодавства.
Експерти компанії радо поділяться знаннями і досвідом з приводу особливостей проходження ідентифікації під час здійснення фінансових операцій та структурування вашої інвестиційної діяльності.
