чт
  • 14
  • пт
  • 15
  • сб
  • 16
  • вс
  • 17
  • пн
  • 18
  • вт
  • 19
  • ср
  • 20
  • чт
  • 21
  • пт
  • 22
  • сб
  • 23
  • вс
  • 24
  • пн
  • 25
  • вт
  • 26
  • ср
  • 27
  • чт
  • 28
  • пт
  • 29
  • сб
  • 30
  • вс
  • 31
  • пн
  • 1
  • вт
  • 2
  • ср
  • 3
  • чт
  • 4
  • пт
  • 5
  • сб
  • 6
  • вс
  • 7
  • пн
  • 8
  • вт
  • 9
  • ср
  • 10
  • чт
  • 11
  • пт
  • 12
  • сб
  • 13
  • вс
  • 14
  • Гроші повертаються... Повертаються гроші...

    Гроші повертаються... Повертаються гроші...
    24 сентября 2019 14:19
    869

    Метод Cash Back – спосіб заохочення покупців та інструмент залучення клієнтів  найчастіше зустрічається при операціях з платіжними картками, але не тільки.

    Кешбек (Cash Back) – термін, що у перекладі означає «гроші назад». Ним користуються для позначення програми лояльності, надання знижки не перед здійсненням покупки, а постфактум – для повернення частини витрачених коштів. У гральному інтернет-бізнесі термін застосовується як позначення різних видів виплат гравцеві за активну гру. Про всі нюанси використання кешбеку читачам Family Office розповідає експерт фінансового ринку Марина Нестеровська.

    Отже, принцип роботи кешбеку досить простий – сплачуй покупки карткою та повертай відсоток від витраченої суми на свій рахунок або отримай бали/бонуси на наступну покупку. Звичайно, це не надто великі суми, але якщо клієнт щодня розплачується карткою, то чому б не скористатися можливістю і не повернути частину витрат? 

    У той же час в інтернеті кешбек – це вже досить поширена модель заохочення покупців, і користуєтеся ви нею чи ні, залежить тільки від вас. 

    Варіації Cash Back

    Кешбек українських банків умовно можна поділити на дві групи. Перша – коли банки знаходять партнерів і випускають кобрендові картки. На них кешбек приходить у вигляді бонусів, які можна витрачати тільки в певних місцях. За розрахунки такою карткою держатель отримує певні бонуси, які можна витрачати тільки на оплату товарів і послуг у конкретних торгових точках або у конкретного мобільного оператора, транспортного перевізника.

    Друга модель кешбеку передбачає, що клієнт отримує на рахунок «живі гроші», оплачуючи карткою товари і послуги, придбані в певних місцях. Наприклад, у супермаркетах або АЗС. Саме такий підхід стає дедалі популярнішим в Україні.

    Фінустанови найчастіше надають Cash Back при використанні кредитних лімітів, таким чином стимулюючи витрати в його межах. Згодом частина вартості покупки у відсотках спрямовується на погашення цього ліміту. Крім того, банки встановлюють торговцю плату у відсотках за надання послуг торгового/інтернет-екваєрингу залежно від категорії продавця/виду його діяльності, що також є джерелом кешбеку.

    Банкіри також пропонують кешбек підприємцям, які працюють за спрощеною системою оподаткування. Умова така – при здійсненні певної кількості операцій банк заплатить за такого клієнта єдиний податок.

    У різних банків може бути різний відсоток по Cash Back. Деякі банки пропонують повернення грошей тільки при купівлі товару/послуги в певних магазинах, на бензоколонках, у кафе, ресторанах і т. ін., а також можуть з місяця в місяць змінювати умови отримання знижки.

    Здебільшого принцип роботи кешбек один і той самий. Клієнт розплачується карткою в тій чи іншій категорії торгової чи обслуговуючої точки, а банк повертає йому на рахунок відсоток від витраченого. Зазвичай на вибір клієнта фінустанова надає 6-7 категорій, з яких власник картки повинен вибирати.

    Cash Back-сервіси

    Якщо ви часто купуєте в інтернеті на великих торгових майданчиках, дізнайтеся, чи є у них кешбек (у таких ресурсів, як Aliexpress, Gearbest, eBay точно є) і як його отримати. В інтернеті існує багато сервісів, які консолідують кешбек різних торгових майданчиків і дозволяють користувачеві таким чином повертати гроші швидше. Зрозуміло, за свою комісію.

    Сучасні кешбек-сервіси повертають від 3% до 15% від кожної покупки. При цьому важливо знати, які гарантії надає сервіс у разі, якщо операція не відбулася, а також використовувати тільки надійні платіжні системи. Важливо, отримавши гроші на рахунок у кешбек-сервісі, «вивести» їх з мінімальними втратами. Відповідно до українського законодавства під час зарахування коштів кешбек на рахунок клієнта банк виконує функцію податкового агента та утримує з цієї суми податки й обов`язкові платежі, перераховує їх до бюджету в розмірі та порядку, встановленому законом. При цьому варто пам`ятати, що кешбек обкладається податком на доходи фізосіб і військовим збором. Тому з бонусної суми доведеться віддати 19,5%.

    Кошти кешбек зараховуються не відразу, а через певний час. Наприклад, якщо йдеться про сервіси бронювання житла, то вони виплачують гроші тільки після заселення клієнта, і то через кілька днів. Також торгові майданчики "беруть" певний час на проведення трансакцій, підтвердження оплати, перевірку безпеки і т. ін.

    Виплати кешбек відбуваються раз на місяць і в розрахункову дату сума зараховується на карту власника.Тут все залежить від того, за якою схемою все працює. Якщо ви “прийшли” із сайту авіакомпанії на сайт бронювання житла і вам обіцяють бонуси на наступне бронювання, значить ви їх отримаєте в акаунті того сервісу, який вас привів. У живі гроші їх не перетворити жодним чином. Якщо ж йдеться про майданчик, який консолідує програми лояльності різних сервісів і повертає «живі» гроші, то там у правилах прописано, яким чином можна виводити гроші та яка комісія за це стягується. 

    Правила використання Cash Back

    Щоб вигідно користуватися послугою кешбек, варто знати кілька правил, з якими ми з вами із задоволенням поділимося. Отже, рекомендуємо повторити їх:

    • Дізнатися вид кешбеку. Зазвичай банк пропонує один із варіантів: 1) повернення частини коштів, витрачених на всі покупки; 2) повернення тільки по оплатах у певних партнерів банку (перелік буває досить рухомим); 3) нарахування балів/бонусів для оплати товарів/послуг (також може змінюватися).
    • Зрозуміти розмір кешбеку. Середній – близько 5%. На різні категорії товарів відсоток різниться (зазвичай у межах 1-15%). Що важливо – це знати граничний рівень кешбеку у відсотках і граничну суму у гривнях, що встановлюються банком.
    • Вибрати картку з кешбеком. При цьому варто пам’ятати: кешбек – це добре, а відсутність відсотків за заборгованістю і низька комісія за обслуговування картки – краще. Тому бажано сплатити по кредиту у межах грейс-періоду (45-65 днів), а карткою оплатити покупку там, де є кешбек і де купівля вигідніша.
    • Вибрати вигідні послуги і продукти. Варто вибирати картку з меншою ставкою кешбеку, тоді вона зазвичай діє при частих розрахунках. Проте все ж таки не змінюйте власні споживацькі звички через той кешбек – може, він і не вартий того? До того ж, зміни у бонусних програмах не завжди моживо відстежити.
    • Вибирати гроші, а не бали. Кешбек із системою бонусів/балів мотивує витрачати їх лише там, де вони отримуються. Накопичення балів може змусити робити зайві покупки, а це тільки збільшить витрати.
    • Не забувати витрачати сам кешбек. Тому варто уважно вивчити всі деталі: як і коли нараховується, коли і де можна використовувати.
    • Стежити за промоакціями. Банки часто впроваджують акції для залучення нових клієнтів з кращими умовами кешбеку.