Итоги Bosco Online Workshop «Перезагрузка бизнеса в новых условиях»
5 июня состоялся Bosco Online Workshop, на котором наш партнёр Дмитрий Кононец рассказал о новом законе о финансовом мониторинге.
Что изменилось, как действовать бизнесу и какая предусмотрена ответственность? Family Office выделил основную информацию.
Закон о финансовом мониторинге вступил в силу 28 апреля. Он разрабатывался в соавторстве с экспертами Международного валютного фонда, Украины и Европейской комиссии в соответствии с международными соглашениями Украины. В частности - с Соглашением об ассоциации с ЕС, по которому Украина должна реализовать международные стандарты по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег.
Дмитрий выделил, что при проведении переводов с помощью платежных карт ничего не меняется - у банка есть все данные о владельце карты для осуществления процедуры финмониторинга. Закон касается переводов наличных денег и электронных кошельков: теперь для перевода 5 тыс.грн и больше нужно обеспечить банк данными о плательщике и получателе.
Новый закон увеличил пороговую сумму, при переводе которой операция подлежит финмониторингу со 150 тыс.грн до 400 тыс.грн. А для азартного и лотерейного бизнеса пороговой является сумма от 30 тыс.грн. Учитываются также эквиваленты в других валютах и активах.
Операции с указанными суммами подлежат обязательному финмониторингу при наличии одного из следующих признаков:
- Если один из участников операции зарегистрирован, проживает или находится в государстве, не задействованном в сфере легализации доходов.
- Операция осуществлена с участием политически значимого лица или связанного с ним человека.
- Перевод средств за границу.
- Внесение, перевод и получение наличных денег.
В новом законе о финмониторинге одной из главных идей является применение риск-ориентированного подхода для финансовых учреждений. Теперь, при установлении деловых отношений с клиентами, они обязаны действовать по принципам:
- Установить цель и характер отношений.
- Цель и характер финансовой операции.
- Масштаб операции.
- Вид деятельности клиента.
- Выявить размер и источник доходов.
- Уточнить планируемый объем операций.
Корпоративная культура.
Также возможна и удаленная верификация. При наличии у клиента счета в банке, другой банк или финучреждение смогут верифицировать клиента и открыть для него счёт без его физического присутствия.
Риск-ориентированный подход должен уменьшить бюрократические процедуры при верификации клиента. При этом необходимо удостовериться, что бизнес не является оболочкой для запрещённых финопераций.
Клиента могут попросить предоставить:
- аудит финансовой отчетности с отражением оборота,
- документы, подтверждающие движение товаров и предоставление услуг
- документы об уплате налогов
- документы о наличии персонала, офиса, производства
- раскрытие конечного бенефициара
- соответствующий профайл руководящего состава бизнеса
- отсутствие подозрений на номинальных управленцев.
Нюанс в том, что к подозрительным клиентам будут предъявлять больше требований при проверке, а к надежным - меньше.
- Клиент слишком сильно интересуется нормами Законов о финансовом мониторинге.
- Клиент отказывается проводить операцию после просьбы предоставить дополнительные документы или разъяснения.
- Клиент настаивает на обслуживании у одного представителя банка.
- Транзакцию нужно провести очень срочно.
- Незнание доверенным лицом операций по счету или чрезмерные описания каждой из них.
Дмитрий выделил также индикаторы подозрительных финансовых операций:
- Регулярные финансовые операции с иностранными компаниями, не связанными с вашей основной деятельностью или деятельностью вашего бизнеса
- Стремительное увеличение транзакций
- Расчеты на условиях предоплаты с нарушениями сроков поставки товаров.
- Дробление сумм.
- Незнание деятельности получателя транзакции.
- Основное проведение транзакций - в наличной форме.
Законом предусмотрено две процедуры:
Приостановить операции банк может, если операции ему покажутся подозрительными. Определение того, что является подозрением, в законе есть – допущение, которое основывается на анализе информации о клиенте в рамках процедур KYC (знай своего клиента). Приостановление счета возможно на два рабочих дня без предварительного уведомления клиента. Банк должен отправить информацию в Госфинмониторинг, который может продлить срок еще на 7 дней. Получить информацию о дате и номере решения Госфинмониторинга о приостановке операций клиент может только по письменному запросу.
Для замораживания активов одного подозрения недостаточно. Необходимо, чтобы лицо или компания были включены в соответствующий список лиц, связанных с террористической деятельностью. Список формируется в порядке, который определяет Кабинет Министров, и распространяется между субъектами первичного финансового мониторинга. Клиент сможет получить подтверждение заморозки активов только после письменного запроса в банк. Снять заморозку банк обязан не позднее следующего рабочего дня после исключения лица из списка или получения заключения от контролирующих органов. По сути для клиента блок счета - это невозможность пользоваться деньгами на протяжении всего срока, пока система будет проверять "чистоту", активов.
Что делать, чтобы не столкнуться с блоком счёта:
Стройте с банком долгосрочные партнерские отношения
Транзакции должны соответствовать информации и документам, которые указаны при прохождении процедур KYC (знай своего клиента)
Планируйте транзакции заранее, согласовывайте с банком операции и подкрепляйте будущие транзакции подтверждающими сведениями/документами
Информируйте банк о ваших контрагентах их сути деятельности с ними, подтверждая деловые отношения соответствующими документами/контрактами
Деятельность должна соответствовать вашему "профайлу" (образованию, опыту, практике)
