вс
  • 22
  • пн
  • 23
  • вт
  • 24
  • ср
  • 25
  • чт
  • 26
  • пт
  • 27
  • сб
  • 28
  • вс
  • 29
  • пн
  • 30
  • вт
  • 1
  • ср
  • 2
  • чт
  • 3
  • пт
  • 4
  • сб
  • 5
  • вс
  • 6
  • пн
  • 7
  • вт
  • 8
  • ср
  • 9
  • чт
  • 10
  • пт
  • 11
  • сб
  • 12
  • вс
  • 13
  • пн
  • 14
  • вт
  • 15
  • ср
  • 16
  • чт
  • 17
  • пт
  • 18
  • сб
  • 19
  • вс
  • 20
  • пн
  • 21
  • вт
  • 22
  • ср
  • 23
  • Итоги Bosco Online Workshop «Перезагрузка бизнеса в новых условиях»

    Итоги Bosco Online Workshop «Перезагрузка бизнеса в новых условиях»
    11 июня 2020 17:00
    1133

    5 июня состоялся Bosco Online Workshop, на котором наш партнёр Дмитрий Кононец рассказал о новом законе о финансовом мониторинге.

    Что изменилось, как действовать бизнесу и какая предусмотрена ответственность? Family Office выделил основную информацию.

    Закон о финансовом мониторинге вступил в силу 28 апреля. Он разрабатывался в соавторстве с экспертами Международного валютного фонда, Украины и Европейской комиссии в соответствии с международными соглашениями Украины. В частности - с Соглашением об ассоциации с ЕС, по которому Украина должна реализовать международные стандарты по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

    Дмитрий выделил, что при проведении переводов с помощью платежных карт ничего не меняется - у банка есть все данные о владельце карты для осуществления процедуры финмониторинга. Закон касается переводов наличных денег и электронных кошельков: теперь для перевода 5 тыс.грн и больше нужно обеспечить банк данными о плательщике и получателе.

    Новый закон увеличил пороговую сумму, при переводе которой операция подлежит финмониторингу со 150 тыс.грн до 400 тыс.грн. А для азартного и лотерейного бизнеса пороговой является сумма от 30 тыс.грн. Учитываются также эквиваленты в других валютах и активах. 


    Операции с указанными суммами подлежат обязательному финмониторингу при наличии одного из следующих признаков:

      • Если один из участников операции зарегистрирован, проживает или находится в государстве, не задействованном в сфере легализации доходов.
      • Операция осуществлена с участием политически значимого лица или связанного с ним человека.
      • Перевод средств за границу.
      • Внесение, перевод и получение наличных денег.
    Таким образом, порог финансовой операции, подпадающей под обязательный финмониторинг, повысился, а формальный перечень признаков уменьшился с 17-ти до 4-х.


    В новом законе о финмониторинге одной из главных идей является применение риск-ориентированного подхода для финансовых учреждений. Теперь, при установлении деловых отношений с клиентами, они обязаны действовать по принципам:

    • Установить цель и характер отношений.
    • Цель и характер финансовой операции.
    • Масштаб операции.
    • Вид деятельности клиента.
    • Выявить размер и источник доходов.
    • Уточнить планируемый объем операций.
    • Корпоративная культура.


    Также возможна и удаленная верификация. При наличии у клиента счета в банке, другой банк или финучреждение смогут верифицировать клиента и открыть для него счёт без его физического присутствия.


    Риск-ориентированный подход должен уменьшить бюрократические процедуры при верификации клиента. При этом необходимо удостовериться, что бизнес не является оболочкой для запрещённых финопераций. 

    Клиента могут попросить предоставить:

    • аудит финансовой отчетности с отражением оборота,
    • документы, подтверждающие движение товаров и предоставление услуг
    • документы об уплате налогов
    • документы о наличии персонала, офиса, производства
    • раскрытие конечного бенефициара
    • соответствующий профайл руководящего состава бизнеса
    • отсутствие подозрений на номинальных управленцев.

    Нюанс в том, что к подозрительным клиентам будут предъявлять больше требований при проверке, а к надежным - меньше.


    Что может навести на клиента подозрения в нежелательной деятельности?
    • Клиент слишком сильно интересуется нормами Законов о финансовом мониторинге.
    • Клиент отказывается проводить операцию после просьбы предоставить дополнительные документы или разъяснения.
    • Клиент настаивает на обслуживании у одного представителя банка.
    • Транзакцию нужно провести очень срочно.
    • Незнание доверенным лицом операций по счету или чрезмерные описания каждой из них.


    Дмитрий выделил также индикаторы подозрительных финансовых операций:

    • Регулярные финансовые операции с иностранными компаниями, не связанными с вашей основной деятельностью или деятельностью вашего бизнеса
    • Стремительное увеличение транзакций
    • Расчеты на условиях предоплаты с нарушениями сроков поставки товаров.
    • Дробление сумм.
    • Незнание деятельности получателя транзакции.
    • Основное проведение транзакций - в наличной форме.

    Механизм "заморозки" активов
    Финмониторинг сможет заморозить активы на основании подозрения в том, что такие активы связаны с финансированием терроризма.

    Законом предусмотрено две процедуры:

    • приостановление финансовых операций;
    • заморозка.
    Суть одинаковая: исходящие платежи будут остановлены, входящие – нет.

    Приостановить операции банк может, если операции ему покажутся подозрительными. Определение того, что является подозрением, в законе есть – допущение, которое основывается на анализе информации о клиенте в рамках процедур KYC (знай своего клиента). Приостановление счета возможно на два рабочих дня без предварительного уведомления клиента. Банк должен отправить информацию в Госфинмониторинг, который может продлить срок еще на 7 дней. Получить информацию о дате и номере решения Госфинмониторинга о приостановке операций клиент может только по письменному запросу.

    Для замораживания активов одного подозрения недостаточно. Необходимо, чтобы лицо или компания были включены в соответствующий список лиц, связанных с террористической деятельностью. Список формируется в порядке, который определяет Кабинет Министров, и распространяется между субъектами первичного финансового мониторинга. Клиент сможет получить подтверждение заморозки активов только после письменного запроса в банк. Снять заморозку банк обязан не позднее следующего рабочего дня после исключения лица из списка или получения заключения от контролирующих органов. По сути для клиента блок счета - это невозможность пользоваться деньгами на протяжении всего срока, пока система будет проверять "чистоту", активов.

    Что делать, чтобы не столкнуться с блоком счёта:

    • Стройте с банком долгосрочные партнерские отношения

    • Транзакции должны соответствовать информации и документам, которые указаны при прохождении процедур KYC (знай своего клиента)

    • Планируйте транзакции заранее, согласовывайте с банком операции и подкрепляйте будущие транзакции подтверждающими сведениями/документами

    • Информируйте банк о ваших контрагентах их сути деятельности с ними, подтверждая деловые отношения соответствующими документами/контрактами

    • Деятельность должна соответствовать вашему "профайлу" (образованию, опыту, практике)