ср
  • 24
  • чт
  • 25
  • пт
  • 26
  • сб
  • 27
  • вс
  • 28
  • пн
  • 29
  • вт
  • 30
  • ср
  • 1
  • чт
  • 2
  • пт
  • 3
  • сб
  • 4
  • вс
  • 5
  • пн
  • 6
  • вт
  • 7
  • ср
  • 8
  • чт
  • 9
  • пт
  • 10
  • сб
  • 11
  • вс
  • 12
  • пн
  • 13
  • вт
  • 14
  • ср
  • 15
  • чт
  • 16
  • пт
  • 17
  • сб
  • 18
  • вс
  • 19
  • пн
  • 20
  • вт
  • 21
  • ср
  • 22
  • чт
  • 23
  • пт
  • 24
  • сб
  • 25
  • Персональный финансовый план

    Персональный финансовый план
    Фото: Ксения Панченко для Family Office
    27 декабря 2019 12:29
    1742
    Партнер проекта: Укргазбанк
    «Планировать свое будущее нужно уже сегодня», – утверждает Александра Мороз, начальник управления Premier Banking Укргазбанка.

    В одном из университетов были опрошены студенты-выпускники. Тема опроса – наличие у них жизненных целей. Оказалось, что таковые имелись всего лишь у 3% выпускников. Через 20 лет исследователи снова провели опрос и оказалось, что у тех 3% были более крепкие семьи и высокое финансовое положение, чем у остальных 97%.

    «Как правило, люди, обладающие профессиональными навыками планирования, более успешны в работе и личной жизни, - продолжает Александра Мороз.

    Мы не можем повлиять на смену времени года или погоду, а вот повлиять на собственную жизнь и собственные финансовые цели вполне в наших силах.

    Персональный финансовый план создается для тех, кто ставит цели и планирует свое будущее. Его задача – правильно структурировать капитал и расставить приоритеты так, чтобы достичь большего».

    Персональный финансовый план – это пошаговая инструкция по достижению финансовых целей, ее можно также рассматривать как "дорожную карту", которая показывает, как сберегать, накапливать, тратить и инвестировать средства. Персональный финансовый план необходим каждому человеку, поскольку чем лучше составлен план, тем лучший финансовый результат получается.


    Цель составления финансового плана:

    • формирование капитала для получения пассивного дохода;
    • накопление на обучение детей;
    • покупка недвижимости;
    • открытие и инвестирование в бизнес;
    • переезд в другую страну.

    Персональный финансовый план создается в несколько этапов: сбор данных, анализ, выбор стратегии финансовых решений и инвестиций:

    «Профессионально составленный финансовый план – это способ подобрать идеально подходящие клиенту инструменты формирования и управления капиталом, которыми могут быть инвестиционные инструменты, депозитные сертификаты, страхование жизни, пенсионное накопление, – подчеркивает Александра– Только составив персональный финансовый план, можно объективно ответить, куда выгодно вкладывать деньги и в каких суммах.

    Персональный финансовый план включает:

    • индивидуальный подход к каждому клиенту;
    • выбор стратегии размещения средств;
    • планирование и управление капиталом.

    Для реализации финансового плана клиенту также необходим персональный банкир  финансовый помощник по всем вопросам, который поможет клиенту реализовать все его планы и инвестиции».

    Разработка личного финансового плана


    «Первое, с чего следует начинать проработку личного финансового плана это формулировка целей. Правильно поставленные цели – это 90% успеха», – подчеркивает Александра.

    Задача персонального менеджера на данном этапе – помочь клиенту увидеть сферы роста и сформировать правильно цели. Это могут быть накопление и сбережение капитала или высокая доходность при размещении средств в финансовые инструменты.

    Прежде всего важно определить, какую доходность приносят реальные активы и насколько существующие инвестиционные вложения помогают реализовать финансовые цели клиента.

    «Самая популярная стратегия — это пассивное инвестирование, размещение средств на депозитные вклады, которые предоставляют клиентам выгодные условия и удобные сроки размещения», – рассказывает Александра.

    «Из уникальных инструментов сбережения сегодня – эко-депозит, который позволит не только приумножить средства вкладчика, но и поможет нашей стране становиться экологически чистой и энергетически независимой. Ведь каждый вкладчик, открывая эко-депозит в Укргазбанке, делает реальный вклад в эко-модернизацию страны, защиту ее экологии и окружающей среды. Чем больше средств на эко-депозите, тем лучше финансирование эко-проектов, и соответственно, тем выше результат для экологии и чистого будущего Украины».
    Сопровождение финансового плана

    Финансовый план обязательно должен регулярно контролироваться и пересматриваться в случае необходимости. Меняются личные обстоятельства (доходы, расходы, жизненные приоритеты и цели), меняется законодательство, появляются новые возможности и финансовые инструменты. Все это влияет на достижение поставленных целей. Так же в процессе реализации финансового плана возникает множество вопросов, которые клиенту помогает решить его персональный менеджер.


    И самое главное!

    «План не имеет никакого смысла, если его не внедрять, не отслеживать результаты и не корректировать в зависимости от меняющихся приоритетов и ситуации, — подчеркивает Александра Мороз. Пересматривать личный финансовый план необходимо минимум раз в год. Поэтому желаем реализации всех финансовых и личных планов в следующем 2020 году».


    Фото в статье:  Getty Images/Global Images Ukraine