СЕМЬЯ. ДЕНЬГИ. БУДУЩЕЕ.

ср

чт

пт

сб

вс

пн

вт

ср

чт

пт

сб

вс

пн

вт

ср

чт

пт

сб

вс

пн

вт

ср

чт

пт

сб

вс

пн

вт

ср

чт

пт

сб

Персональный финансовый план

Фото: Ксения Панченко для Family Office

Татьяна Ярошенко

27 декабря 2019 12:29

2257

Партнер проекта:

«Планировать свое будущее нужно уже сегодня», – утверждает Александра Мороз, начальник управления Premier Banking Укргазбанка.

В одном из университетов были опрошены студенты-выпускники. Тема опроса – наличие у них жизненных целей. Оказалось, что таковые имелись всего лишь у 3% выпускников. Через 20 лет исследователи снова провели опрос и оказалось, что у тех 3% были более крепкие семьи и высокое финансовое положение, чем у остальных 97%.

«Как правило, люди, обладающие профессиональными навыками планирования, более успешны в работе и личной жизни, - продолжает Александра Мороз.
Мы не можем повлиять на смену времени года или погоду, а вот повлиять на собственную жизнь и собственные финансовые цели вполне в наших силах.
Персональный финансовый план создается для тех, кто ставит цели и планирует свое будущее. Его задача – правильно структурировать капитал и расставить приоритеты так, чтобы достичь большего».

Персональный финансовый план – это пошаговая инструкция по достижению финансовых целей, ее можно также рассматривать как "дорожную карту", которая показывает, как сберегать, накапливать, тратить и инвестировать средства. Персональный финансовый план необходим каждому человеку, поскольку чем лучше составлен план, тем лучший финансовый результат получается.

Цель составления финансового плана:

формирование капитала для получения пассивного дохода;
накопление на обучение детей;
покупка недвижимости;
открытие и инвестирование в бизнес;
переезд в другую страну.

Персональный финансовый план создается в несколько этапов: сбор данных, анализ, выбор стратегии финансовых решений и инвестиций:

«Профессионально составленный финансовый план – это способ подобрать идеально подходящие клиенту инструменты формирования и управления капиталом, которыми могут быть инвестиционные инструменты, депозитные сертификаты, страхование жизни, пенсионное накопление, – подчеркивает Александра. – Только составив персональный финансовый план, можно объективно ответить, куда выгодно вкладывать деньги и в каких суммах.
Персональный финансовый план включает:
индивидуальный подход к каждому клиенту;
выбор стратегии размещения средств;
планирование и управление капиталом.
Для реализации финансового плана клиенту также необходим персональный банкир – финансовый помощник по всем вопросам, который поможет клиенту реализовать все его планы и инвестиции».

Разработка личного финансового плана 

«Первое, с чего следует начинать проработку личного финансового плана –это формулировка целей. Правильно поставленные цели – это 90% успеха», – подчеркивает Александра.

Задача персонального менеджера на данном этапе – помочь клиенту увидеть сферы роста и сформировать правильно цели. Это могут быть накопление и сбережение капитала или высокая доходность при размещении средств в финансовые инструменты.

Прежде всего важно определить, какую доходность приносят реальные активы и насколько существующие инвестиционные вложения помогают реализовать финансовые цели клиента.

«Самая популярная стратегия — это пассивное инвестирование, размещение средств на депозитные вклады, которые предоставляют клиентам выгодные условия и удобные сроки размещения», – рассказывает Александра.
«Из уникальных инструментов сбережения сегодня – эко-депозит, который позволит не только приумножить средства вкладчика, но и поможет нашей стране становиться экологически чистой и энергетически независимой. Ведь каждый вкладчик, открывая эко-депозит в Укргазбанке, делает реальный вклад в эко-модернизацию страны, защиту ее экологии и окружающей среды. Чем больше средств на эко-депозите, тем лучше финансирование эко-проектов, и соответственно, тем выше результат для экологии и чистого будущего Украины».
Сопровождение финансового плана

Финансовый план обязательно должен регулярно контролироваться и пересматриваться в случае необходимости. Меняются личные обстоятельства (доходы, расходы, жизненные приоритеты и цели), меняется законодательство, появляются новые возможности и финансовые инструменты. Все это влияет на достижение поставленных целей. Так же в процессе реализации финансового плана возникает множество вопросов, которые клиенту помогает решить его персональный менеджер.

И самое главное!

«План не имеет никакого смысла, если его не внедрять, не отслеживать результаты и не корректировать в зависимости от меняющихся приоритетов и ситуации, — подчеркивает Александра Мороз. —Пересматривать личный финансовый план необходимо минимум раз в год. Поэтому желаем реализации всех финансовых и личных планов в следующем 2020 году».

Фото в статье: Getty Images/Global Images Ukraine