Wealth Management или Holistic Family Office?

Соучредитель и управляющий партнер 1st Family Office Дмитрий Кононец на Ukrainian Wealth Management Forum 2019. Adam Smith Conferences рассказал, какие модели обслуживания состоятельных клиентов используются в глобальном Wealth Management, какие сервис-модели существуют в Украине и какая из них в ближайшие 3-5 лет займет существенную долю рынка. Об этом и не только – далее.

КТО ЛИДЕР?

Исследования британской аудиторско-консалтинговой компании «Ernst & Young» показали, что странами-лидерами по приросту богатства являются США и Китай. На них приходится порядка 45% доли мирового капитала. Речь идет о стоимости финансовых активов, предметов искусства, драгоценных металлов, недвижимости, принадлежащих клиентам уровня High Net Worth Individual (HNWI). Это люди, состояние которых стартует от 1 до 30 миллионов долларов. Таких по всему миру немногим больше 14 миллионов. И это из почти 8 миллиардов людей! В процентном соотношении – это вообще мизер. Посему, мы можем сказать, что это так называемый Luxury или нишевый сегмент клиента.

Если же мы говорим о странах Европы, которые лидируют по росту богатства, то их 8. Это Германия, Великобритания, Франция и другие. Среди них – и Украина. В мировой же ТОП-20 стоит упомянуть – Россию и Казахстан.

СЕРВИСЫ МИРОВОГО WEALTH MANAGEMENT

Выделяют всего 5 моделей:

• Традиционный банковский сервис, предлагающий клиентам решения из своей продуктовой линейки

• Независимые консультанты, которые фокусируются на операционном управлении состоянием клиента, куда могут входить как финансовые активы, так и недвижимость, золото, предметы искусства

• Финансовые управляющие, которые управляют и приумножают только финансовые активы семейства

• Финансовые дома. Их фокус - на сохранении, приросте и операционном управлении финансовыми активами, недвижимостью, предметами роскоши

• Семейные офисы, которые не только сохраняют, накапливают, управляют основными активами для семейства, но и способны выполнять ряд других задач и вопросов (планирование наследства и подготовка наследников; налоговое планирование; юридическая и страховая защиты и многое другое)

ТРЕНДЫ И ТЕНДЕНЦИИ

Мир не стоит на месте, пребывает в постоянном развитии, движении и трансформациях. Так что же ожидает все перечисленные выше модели Wealth Management в ближайшем будущем? И чего стоит ждать от рынка и запросов клиента?

Начнем с банков. Эксперты прогнозируют, что буквально в ближайшие годы богатым семействам станет не достаточно лишь готовой банковской продуктовой линейки. Семейства будут искать персонализированные финансовые решения. Клиент больше не захочет сотрудничать исключительно по условиям банка, как это происходит сегодня. Он придет к переговорам о сотрудничестве на взаимовыгодных условиях. А посему, первая модель сервисов (в данном случае финансовые учреждения) должна будет подстраиваться под запрос и оперативно внедрять индивидуальные решения, чтобы остаться конкурентными на рынке Private Banking.

Что же касается следующих трех моделей, то их ожидает коллаборация. Так консультанты и финуправляющие будут объединяться в финансовые дома.

Также трансформации ожидают и семейные офисы. Они будут наращивать мощь и становится мультисемейными для увеличения прибыли.

Однако следует заметить, что во всех этих изменениях «красной линией» прослеживается единая тенденция: тотальное сотрудничество с семьей и готовность идти навстречу клиенту. И тут следует перейти к главной модели, которая будет стремительно набирать обороты популярности в ближайшие 5 лет.

Безусловным трендом в индустрии Wealth Management станет шестая service-модель – холистическая.

HOLISTIC FAMILY OFFICE

Холистическая – значит целостная.Это полное обслуживание семейства. Речь идет о фокусировке на основных ценностях, потребностях и пожеланиях High Net Worth и Ultra High Net Worth клиентов. Это целостная модель, которая фокусируется на всех аспектах жизни состоятельных домов. Сервис-компании будут ориентироваться на сохранении капитала, его росте и росте бизнеса в целом. Главный вектор – выстроить доверительные отношения с клиентом, где во главе стоят его интересы и планы во всех сферах, которые его окружают.

Очень важной особенностью Holistic Family Office является акцент на среднем и долгосрочном планировании в достижении целей семьи и на их развитии. Фокус – на выработке семейной стратегии, которая в идеале охватит все сферы жизни богатой семьи. Такой семейный офис строит вокруг семьи целую экосистему из необходимых специалистов, партнеров-провайдеров услуг, банков и в интересах семьи и ее стратегии управляет всеми процессами от консультирования до конечной реализации.

Благодаря этому, такие компании, как 1st Family Office - это семейные офисы для семьи, которые берут в управление не одну сферу интересов, а все состояние дел в комплексе, анализируя ситуацию семейства и обеспечивая поддержание благополучия – финансового, благополучия связанного со здоровьем, страховыми рисками безопасностью, налогами, наследованием, досугом.